【摘要】距离2019年9月ACI注册国际理财规划师考试，还有把差不多十来天的复习时间，各位考生都进入了紧张的复习阶段，环球网校小编为大家整理了“理财规划师案例分析：退休老人月入4000元存款15万如何科学养老”，祝各位顺利通过理财规划师考试。
张伯伯今年62岁，老伴60岁，均已退休。现从老家遂宁搬到成都和女儿同住。老两口在老家遂宁有住房一套;每月退休工资总共4000元，每月开支2500元左右;还有15万元储蓄。想通过理财给女儿适当的生活帮助，也希望在不影响生活水平的情况下，趁着还走得动去旅游。
老人理财要以稳为主，优先考虑能防范风险的理财品种，投资时需以安全性作为主要标准。目前，很多银行推出了风险低、收益率高于同期存款利率的理 财产品，根据期限不同，收益率一般在5.5%-6.5%。有些银行还特意为老年人推出了专属的“养老”理财产品，比如兴业银行(10.71, 0.00, 0.00%)的“安愉人生”养老金融方案，就是着眼于搭建一个更完善的养老综合金融服务平台。此外，国债也是养老金不错的投资选择，其收益率高于定期存款利率。
老年人用钱的地方很多，一定要充分考虑资金的流动性。张伯伯用于投资理财的资金不要超过80%，剩下的20%以备不时之需。可应急资金办理 成定活两便的存款以增加收益。张伯伯老两口每月有1500元的结余，可以考虑货币基金定投或者零存整取，在女儿需要时给予一定支持。
对于中老年人，配备一些健康保险和意外保险是很必要的。另外，由于医疗保险的，也可以适当购买商业医疗保险进行补充。
想要旅行，张伯伯可将老家空置的房子出租，用房租收入作为旅游基金，这样既没有增加家庭支出，又为退休生活增加乐趣，有益身心健康。
环球网校小编温馨提醒：以上内容就是环球网校理财规划师频道为您整理的“理财规划师案例分析：退休老人月入4000元存款15万如何科学养老”，更多理财规划师相关历年真题、模拟试题和考点精华，请您点击下面按钮进入题库免费下载。测试你前世死因